FIREを目指すための投資の始め方
FIREを目指すための投資の始め方がわからない。そんな20・30代のために、投資の基本から具体的な始め方まで、初心者にもわかりやすく解説します。
「投資って怖そう」「難しそうで自分には無理」そう感じている方も多いのではないでしょうか。しかしFIREを実現した人の多くが、最初は同じように感じていました。正しい知識と順番さえわかれば、投資は決して難しいものではありません。まずはこの記事を読んで、FIREへの第一歩を踏み出してみてください。
FIREを目指すための投資にはさまざまな種類があります。それぞれの特徴を理解したうえで、自分に合った方法を選ぶことが大切です。最初からすべてを把握する必要はありません。まずは代表的な3つの投資方法を知っておきましょう。
インデックス投資：
インデックス投資とは、日経平均やS&P500などの株価指数に連動する投資信託を購入する方法です。個別株のように銘柄を選ぶ必要がなく、世界中の優良企業に分散投資できるため、FIREを目指す多くの人に選ばれています。
長期間積み立てることで複利の効果が最大限に発揮され、時間をかけて着実に資産を増やすことができます。値動きが比較的安定しており、投資初心者でも始めやすいのが最大の特徴です。FIREを目指すための投資として最初に取り組む方法として、最もおすすめです。
高配当株投資：
高配当株投資とは、配当金が高い株式を購入して、定期的に配当収入を得る方法です。FIREの観点では、配当金が不労所得の柱になるため、生活費の一部をまかなえるようになります。毎月・毎四半期ごとに配当金が振り込まれる感覚は、FIREを目指すうえで大きなモチベーションになります。
ただし個別株への投資はインデックス投資より値動きが大きく、企業の業績によって配当金が減ることもあります。ある程度の知識と経験が必要なため、まずインデックス投資で資産の基盤を作ってから取り組むのがおすすめです。
不動産投資：
不動産投資とは、マンションや戸建てなどを購入して家賃収入を得る方法です。毎月安定した不労所得を作れるため、FIREを実現した人の多くが不動産投資を活用しています。インデックス投資や高配当株投資と組み合わせることで、収入の柱をさらに安定させることができます。
ただし初期費用が大きく、物件の管理や空室リスクなども考慮する必要があります。株式投資より参入ハードルが高いため、まずは少額から始められる株式投資から取り組み、資産と知識が積み上がってから検討するとよいでしょう。
1. FIREと投資の関係｜なぜ投資が必要なのか
FIREを目指すための投資が欠かせない理由は、貯金だけでは資産を増やすスピードが遅すぎるからです。日本の銀行預金の金利は現在0.1%前後と非常に低く、100万円を1年間預けても増える金額はわずか1,000円程度です。
一方で投資信託のインデックス投資では、長期的な平均リターンが年率5〜7%程度とされています。同じ100万円を運用した場合、20年後には約265万円〜約387万円に成長する計算です。
FIREの目標である「資産収益が生活費を上回る状態」を作るためには、お金にも働いてもらう必要があります。貯金だけで毎月コツコツ積み上げていくだけでは、FIREに必要な資産を築くまでに何十年もかかってしまいます。投資はそのための最も重要な手段です。まず「なぜ投資が必要なのか」をしっかり理解したうえで、次のステップに進みましょう。
2. FIREを目指すための投資の種類を理解しよう
3. FIREを目指すための投資の始め方｜3つのステップ
FIREを目指すための投資の始め方は、難しく考える必要はありません。以下の3つのステップで、今日から始めることができます。大切なのは完璧な準備を整えてからではなく、小さな一歩をまず踏み出すことです。
ステップ① NISAの口座を開設する
投資を始める第一歩は、NISA口座の開設です。NISAとは、投資で得た利益が非課税になる国の制度です。通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかりますが、NISA口座を使えばその税金が一切かかりません。長期間の積立投資においては、この税制優遇の効果は非常に大きくなります。
口座開設はスマートフォンだけで完結でき、最短で当日中に手続きが完了します。証券会社はSBI証券や楽天証券など、手数料が安くて使いやすいネット証券がおすすめです。「口座開設が難しそう」と感じる方も、画面の指示に従って進むだけなので、思ったよりずっと簡単に完了できます。
ステップ② 積立額を決めて自動化する
口座が開設できたら、次は毎月の 積立額を決めましょう。FIREを目指すための投資では、無理のない金額を長期間続けることが最も重要です。「たった月1万円で意味があるの？」と思う方もいるかもしれませんが、月1万円の積立を年率5%で20年間続けると、約411万円に成長します。最初は月1万円からでも十分です。
積立投資の最大のコツは「自動化」することです。毎月決まった日に自動で積立が行われる設定にしておけば、忙しい会社員でも手間なく続けられます。一度設定すれば、あとはほったらかしでOKです。「投資する」という意識的な行動が不要になるため、感情に左右されずに長期間続けられます。
ステップ③ 長期間続ける
FIREを目指すための投資で最も大切なのは、長期間続けることです。投資は短期間で大きく増やそうとすると失敗するリスクが高まります。一方で10年・20年という長期間積み立てることで、複利の効果が最大限に発揮されます。
途中で相場が大きく下がることもありますが、そのような場面でも慌てて売らないことが重要です。相場が下がったときは、同じ金額でより多くの口数を購入できるチャンスでもあります。長期的な視点を持ち続けることが、FIREへの最短ルートです。
4. FIREを目指す投資初心者がやりがちな3つのミス
FIREを目指すための投資を始めたばかりの方が陥りやすいミスがあります。事前に知っておくことで、多くの失敗を未然に防ぐことができます。これから投資を始める方はぜひ参考にしてください。
ミス① 全額を一括で投資する
「早く増やしたい」という気持ちから、手持ちの資金をすべて一括で投資してしまうケースがあります。しかし買った直後に相場が下落すると、精神的なダメージが大きく投資をやめてしまう原因になります。また生活費や緊急時の資金まで投資に回してしまうと、急な出費に対応できなくなるリスクもあります。
毎月一定額を積み立てるドルコスト平均法を活用することで、相場の上下に関係なく安定して資産を増やすことができます。まずは生活費の3〜6ヶ月分を現金で手元に残したうえで、余剰資金で投資を始めることをおすすめします。
ミス② SNSの情報を鵜呑みにする
「この株が絶対上がる」「今すぐ買わないと損」といったSNSの情報を信じて投資してしまうミスも多く見られます。SNSには成功談は出回りやすい一方で、失敗談は隠れが ちです。また投資商品を販売する目的で意図的に誇張された情報も少なくありません。
FIREを目指すための投資では、インデックス投資のように長期的に実績が証明された方法を基本とすることが大切です。情報の発信源を確認し、複数の情報を比較したうえで判断する習慣をつけましょう。
ミス③ 一人で抱え込む
投資の悩みや疑問を一人で抱え込んでしまうミスも多く見られます。わからないことをそのままにしておくと、間違った判断につながるリスクがあります。また一人だとモチベーションが続かず、途中でやめてしまうケースも少なくありません。
同じ目標を持つ仲間と情報を共有し、お互いに学び合うことで、ミスを大幅に減らすことができます。わからないことをすぐに相談できる環境を作ることが、FIREへの近道です。
5. FIREを目指すための投資は仲間と学ぶのが近道
FIREを目指すための投資の始め方を一人で学ぼうとすると、情報が多すぎて混乱したり、モチベーションが続かなかったりすることがあります。インターネット上には投資に関する情報が溢れており、何が正しくて何が間違っているのかを判断するだけでも大変な作業です。そこで重要なのが、同じ志を持つ仲間の存在です。
仲間と一緒に学ぶことで、一人では気づけない視点が得られ、投資への理解が深まります。また「今月も積立できた」という達成感を共有できるため、長期間続けるためのモチベーション維持にもつながります。FIREを実現した人たちの多くが「仲間の存在が大きかった」と口を揃えて言います。
世田谷ゆるっと資産づくりの会では、FIREを目指すための投資について気軽に学べる勉強会や交流会、キャッシュフローゲーム会を東京・世田谷で定期開催しています。難しい知識は不要で、投資未経験の方も大歓迎です。同じ志を持つ仲間と出会い、一緒にFIREへの一歩を踏み出しましょう。ぜひお気軽にご参加ください。